How to create a successful financial plan and take care of your investment

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This is a compensated post on behalf of brightpeak financial® and WeAllGrow Latina, however all opinions expressed are my own.

I love listening to audio books. It’s my way of connecting with other worlds and learning new things, while I have the freedom to continue working and completing other tasks. When I started this habit, my first book was “Good Luck” by Alex Rovira, a wonderful book that lead me to another book and then another and another, until I found the wonderful audio book “Secrets of the Millionaire Mind” by T. Harv Eker.

I recommend “Secrets of the Millionaire Mind” to anyone who wants change their beliefs about money, because changing our beliefs can change the outcome and we will attract what we want for our lives. I remember with great joy one of my favorite parts of this book which says:

Roots create the fruits. But what actually creates these fruits? What creates these fruits are the seeds and roots. It’s what’s under the ground that creates what is above it. What is not seen is what creates what you see. What does this mean? It means that if you want to change the fruits you have to change the roots.

The vast majority of people are not able to mentally handle large sums of money because they don’t have a plan or adequate counseling. They end up losing what they have, squandering the opportunities or destroying the possibility of achieving their goals and living the life of their dreams.

80% of people never enjoy economic freedom and will never reach their full potential, nor be truly happy.

I’m not saying money gives us total happiness, but it is an essential part of it, to have our financial commitments covered, makes for better moods and the ability to devote our time to what really matters:

• Cultivate our faith,
• Care and nurture our relationships,
• Live with generosity, compassion and gratitude,
• Balance our roles, and
• Focus on helping our family, friends and our community.

The reality is that we cannot have all the money we want or achieve our financial goals because we have the misconception that only well positioned or rich people are the ones who need to have a financial plan. And the truth is, “If you have income and expenses, you need a plan.”

brightpeak financial has created a tool to quickly set up your main goals and then get information and professional guidance that will empower you, will educate you, and will give you more confidence to manage your finances wisely, to take the first step to create a successful financial plan that allows you to save for the house you want to buy, for the new car of your dreams, for that family vacation you want to take your children on, and/or to save for your retirement.

brightpeak has the firm belief that living goes beyond money and that you do not have to compromise your freedom and your values to be successful financially and in every aspect of your life. Inspired by the concept of mythical creatures, very present in the Latino culture, such as El Chupacabra, El Cuco, La Llorona, Duendes, Dragons and Unicorns, MoneyMyth.org illustrates the ways in which myths can lead us in the wrong direction, even when it comes to money matters.

All you have to do is fill in the blanks at MoneyMyth.org: name, last name, email and select the three priority goals that concern you. If a goal is missing, you have the opportunity of typing it into the last space. After that, you’ll get specific tips to start going after your dreams.

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Now tell me about you, How do you organize your finances to reach your goals? Did you do the test?

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Esta es parte de una campaña patrocinada  escrita por mi en representación de brightpeak financial® y WeAllGrow Latina sin embargo todas las opiniones y textos expresados son míos.

Me encanta escuchar audiolibros, es mi forma de conectar con otros mundos y aprender cosas nuevas mientras tengo la libertad de seguir trabajando y resolviendo otras tareas. Cuando comencé a practicar este hábito mi primer Libro fue “La Buena Suerte” de Alex Rovira, un libro maravilloso que me llevo a otro, y ese otro, a otro, hasta que encontré el maravilloso audio del libro “Los Secretos de la Mente Millonaria” de T. Harv Eker. 

Recomiendo “Los Secretos de la Mente Millonaria” a cualquiera que quiera cambiar sus creencias acerca del dinero, porque al cambiar nuestras creencias cambiaremos los resultados y atraeremos eso que queremos para nuestras vidas. Recuerdo con gran regocijo que uno de los fragmentos de este libro dice:

Las raíces crean los frutos. ¿Pero qué es lo que en realidad crea estos frutos? Lo que crea estos frutos son las semillas y las raíces. Es lo que hay bajo el suelo lo que crea aquello que está por encima de el. Lo que no se ve, es lo que crea lo que se ve. ¿Y esto que significa? Significa que si quieres cambiar los frutos deberás cambiar las raíces.

La inmensa mayoría de la gente no esta capacitada mentalmente para crear y conservar grandes sumas de dinero, y es por esto, que al no tener un plan ni la asesoría adecuados, terminan perdiendo lo que tienen, desperdiciando las oportunidades que se les puedan presentar o destruyendo la posibilidad de alcanzar sus metas y vivir la vida de sus sueños.

Esta demostrado que el 80% de las personas jamás disfrutan de la libertad económica que les gustaría poseer y que esta misma cifra nunca alcanzará su pleno potencial y que tampoco pretenderán ser verdaderamente felices.

No digo que el dinero nos de la total felicidad, pero si forma parte esencial de ella, pues al tener cubierto nuestros compromisos financieros tendremos mejor ánimo y capacidad de poder dedicar nuestro tiempo a lo que realmente importa:

• Cultivar nuestra fe,
• Cuidar y alimentar nuestras relaciones,
• Vivir con generosidad, compasión y agradecimiento,
• Equilibrar nuestros roles,
• Enfocarnos en ayudar a nuestra familia, amigos y a nuestra comunidad.

La realidad es que no logramos tener todo el dinero que queremos ni logramos alcanzar nuestras metas financieras porque tenemos la mala concepción de que solo las personas bien posicionadas o los ricos son los únicos que necesitan tener un plan financiero. Y la verdad es, que “Si tienes ingresos, tienes gastos; y si tienes gastos, necesitas un plan”.

Es por eso que para ayudarte a crear un plan financiero exitoso, que te permita ahorrar para la casa que quieres comprar, para el carro que sueñas tener, para el viaje que quieres hacer de vacaciones con tus hijos, para ahorrar para tener un retiro digno, brightpeak financial ha creado una herramienta en la cuál de manera sencilla y rápida podrás crear tu perfil financiero configurando tus metas principales y podrás obtener información y guía profesional que te empoderará, te educará y te dará más confianza para manejar tus finanzas de forma inteligente.

brightpeak  tiene la firme creencia de que vivir va más allá del dinero y que no tienes que comprometer tu libertad ni tus valores para ser exitoso financieramente y en todos los aspectos de tu vida.

Inspirados en el concepto de criaturas míticas muy presentes en la cultura latina, tales como el Chupacabra, el Cuco, La llorona, Duendes, Los Dragones y Los unicornios, MoneyMyth nos enseña las formas en las que a veces nos relacionamos mal con el dinero y los que nos roban la abundancia que merecemos.

Lo único que debes hacer es completar estos espacios en MoneyMyth: Nombre, apellido, correo electrónico y seleccionar las tres metas prioritarias que te preocupan. Si falta alguna meta, tienes el privilegio de poder escribirla en el cuadro de la última pregunta. Luego de eso, obtendrás tips específicos para poder comenzar a ir detrás de tus sueños.

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Ahora me gustaría saber más de ti, ¿Cómo te programas para alcanzar tus metas financieras? ¿Hiciste el test que te comparto en este post?

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Tips to start your financial plan

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Managing finances properly and consider effective plans to achieve your goals should be a priority in your life. That is why I would like to share with you some ideas to take your finances to another level:

• Are you thinking about buying a home? What you need to save to buy your home, depends strictly on your needs and the lifestyle you want, it is not like getting easy loans from loans for bad credit no guarantor no fees direct lender, but it requires sacrifice and score. You should think about whether you’ll want a house with a yard, if you’ll have pets, how many rooms you’ll need, etc. This will make you more aware of your choices what’s to come in the future. It is recommended that when you borrow money, try to have a large down payment, to avoid paying more interest. Determine what is the most you can pay monthly before requesting a loan. Another thing to consider if you are thinking about buying an apartment is to calculate additional monthly expenses, such as maintenance and security.
• Do you want to create an emergency fund? It is recommended that an emergency fund be the equivalent of about 3 to 6 months of monthly expenses for your home. Ideally you want to automate this process. How? Configure your account to make automatic transfers to your savings account intended to cover emergencies or eventualities. These transfers can be daily, weekly, biweekly or monthly. It is recommended that the account be at another bank, preferably one where it would be somewhat difficult to make withdrawals, (that farther away from you or has fewer branches) but is a reliable entity. Another way is that you sign up for direct deposit or authorize automatic transfers that go straight to your savings account from your work payroll.
• Diversify your investment bearing accounts or financial services in different banks. Not all banks offer the same benefits, so it is good to research and good advice to choose what suits you. For example, if you need to open a financial certificate investigate annual rates and opt for ones that offer the best rate. In this case, I suggest opening it up after 30 days to avoid penalty fees in case you need to access your money after 30 days, but will still continue to earn interest on your money and I can assure you that it will be more than what you would get with a conventional savings account.
• Name your savings. If you do not know what you’re saving for, you will not know how to reach your goal in the shortest time possible. It is important that you give your savings a name, what you’ll use it for and put deadline on it. Having a clear idea of what you want and when you want it will allow you to act accordingly and you will feel more committed.
• Make budgets. Write down everything you have to pay and what your income is. Record daily the things you spend on and analyze them. This will allow you to become aware of those gaps in your income and reduce them, which can help you save more. Budgets will allow you to make smarter investments.

Remember that the only way to transform your outer world is changing your inner world. Change your beliefs. Eliminate your fear for money. Eliminate the words like “I have no money” or “I can not afford…” from your vocabulary. Instead set your goals, create your plan and take the necessary actions to make your goal a reality.

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Manejar las finanzas de manera correcta y plantearse planes efectivos para alcanzar tus metas debe ser una prioridad en tu vida. Es por ello que me gustaría compartirte algunas ideas para llevar tus finanzas a otro nivel:

• ¿Estas pensando en comprar una casa? Lo que necesitarás ahorrar para comprar tu casa, dependerá estrictamente de tus necesidades y del estilo de vida que quieras llevar. Debes pensar si querrás una casa con patio, si tendrás animales, cuántas habitaciones necesitarás y todos los detalles. Esto hará que tu elección sea más consciente e inteligente en miras a tu futuro. Es recomendable que al momento de pedir un préstamo, en caso de que sea necesario, cuentes con la mayor parte del costo de la casa o apartamento, para así evitar pagar más por intereses. Determina antes de pedir el préstamo, cuanto es lo máximo que puedes pagar mensual. Otro punto que debes tener claro, es que si piensas en comprar un apartamento, deberás calcular gastos adicionales mensuales como mantenimiento, seguridad y otros gastos que son obligatorios.
• ¿Quieres crear un fondo de emergencia? Lo recomendable es que un fondo de emergencia sea el equivalente a unos 3 o 6 meses de los gastos mensuales de tu hogar. Lo ideal es que automatices este proceso. ¿Cómo? Configura tu cuenta para que realice transferencias automáticas a tu cuenta de ahorros destinada para cubrir emergencias o eventualidades. Estas transferencias pueden ser diarias, semanales, quincenales o mensuales. Es recomendable tener esa cuenta en otro banco, preferiblemente que te sea en cierta forma difícil ir a retirar (que te quede más lejos, que haya menos sucursales) pero que sea una entidad fiable. Otra forma es que te afilies a una Cooperativa y que directamente de tu pago de nómina autorices a realizar retiros que irán directo a tu cuenta de ahorros en esa institución.
• Diversifica tu inversión teniendo cuentas o servicios financieros en diferentes bancos. No todos los bancos ofrecen los mismos beneficios, por eso es bueno investigar y asesorarse para elegir bien lo que más nos conviene. Por ejemplo, si necesitas abrir un certificado financiero investiga las tasas anuales y decídete por la que te ofrezca mejor tasa y que sea capitalizable. En este caso te sugiero abrirlo a 30 días porque así te evitas cargos de penalidad si necesitas acceder a tu dinero luego de pasar los 30 días, pero si, por el contrario, sigues teniendo el certificado vigente, continuarás ganando intereses por tu dinero y te aseguro que es más de lo que te daría una cuenta de ahorros convencional.
• Ponle nombre a tus ahorros. Si no sabes para que estás ahorrando, no sabrás como programarte para alcanzar tu objetivo en el menor tiempo posible. Por eso es importante que les pongas nombre a tus ahorros, en qué lo invertirás y le pongas fecha para conseguirlo. El tener una idea clara de lo que quieres y para cuando lo quieres te permitirá actuar en consecuencia y te sentirás más comprometido.
• Haz presupuestos. Anota todo aquello que debes pagar y tus ingresos. Anota diariamente aquellas cosas en las que gastas y analizalas. Esto te permitirá tomar consciencia de aquellas brechas que se están tragado tus ingresos y que reduciéndolos puedes ahorrar más. Presupuestar te permitirá programarte para realizar inversiones inteligentes.

Recuerda que la única forma de transformar tu mundo exterior es cambiando tu mundo interior, cambia tus creencias, elimina tu miedo al dinero, elimina de tu vocabulario el “no tengo dinero”, elimina el “no me alcanza”, establece tus metas, crea tu plan y emprende las acciones necesarias para hacer realidad tu objetivo.

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Desde muy temprana edad es importante que le enseñemos a los niños a gestionar de manera efectiva el dinero, a ahorrar y a valorar el esfuerzo con el que este se adquiere.

Si bien es cierto que los niños no son conscientes de la crisis monetaria que se vive a nivel internacional, no es menos cierto que es nuestra responsabilidad explicarle de una forma adaptada a su edad algunos conceptos básicos del manejo de la economía en el hogar y conseguir que en el mañana se conviertan en adultos responsables, orientados a resultados y capaces de administrarse de la mejor manera.

Te comparto algunos consejos para fomentar el hábito del ahorro en tus pequeños.

• Edúcate a ti mismo para poder organizar tus finanzas eficientemente. Realiza presupuestos. Se el mejor ejemplo para tu hijo.
• Cuando tu hijo ya tenga edad escolar y debas dar mesada, establece de cuanto será y dale responsabilidad acerca del dinero que le asignas. Si lo gasta antes de la fecha que le corresponde o en otra cosa, lamentablemente no debes darle más, de esa forma aprenderán a organizarse mejor y a pensar bien antes de gastarlo.
• Siéntate y habla con ellos respecto al valor del dinero, explícales de que manera se obtiene y lo que cuesta. De esta forma les ayudarás a pensar más detenidamente a la hora de gastarlo.
• Enséñale a tu hijo a ahorrar estableciéndose objetivos alcanzables y realistas. Si el quiere algo que inmediatamente no se puede adquirir porque está fuera del presupuesto, siéntate con el y planifiquen cuanto cuesta el articulo, cuánto dinero tiene ya ahorrado, cuánto le falta; y cuánto tiempo debe ahorrar. Ponle una alcancía a la mano para que sepa que si quiere algo debe ahorrar para conseguirlo, dejado algunos gustos a un lado.

• Permíteles pagar. Si tu hijo es muy pequeño (1-2 años) asignale que le pague a las personas que les ofrecen un servicio. Es decir, si vas al mercado y ya adquiriste lo que querías, dale el dinero a tu pequeño y dile que le pague al prestador del servicio. Esto le enseñará el valor de las cosas y que si quieres obtener algo debes pagar el precio.
• Enséñales a crear un presupuesto en base a su mesada semanal, quincenal o mensual y revísalo con ellos. En esta parte se trata de transmitirles la importancia de planificar y presupuestar. Recuerdo que a mi me asignaban una X cantidad de dinero a la semana para ir a la escuela y si la gastaba antes por X o por Y, debía esperar al sábado siguiente para recibir nuevamente dinero. Esto lo recuerdo desde que estaba en la primaria.
• Enséñales a anotar en que gastan el dinero. Tomar nota de los gastos es una buena forma de ver en que nos está yendo el dinero y nos ayuda a darnos cuenta de que gastos superfluos y prescindibles son los que se estaban llevando nuestros pesos.

• Enséñales la diferencia en valor de las monedas y los billetes mediante juegos, por ejemplo  juegos de mesa, como “Monopoly” o “Trivial”. Otra buena opción es buscar juegos educativos y websites que se enfoquen en enseñarles habilidades para manejar el dinero.
• También debes explicarles que lo que se paga con tarjeta de crédito o débito sigue siendo dinero y que tiene el mismo valor que el dinero en efectivo. Además de que se debe pagar luego. :p
• Puedes crear juegos en los que cuando tus niños necesiten dinero extra puedan realizar alguna labor adicional a las que ya realizan para ganárselo. Por ejemplo, puedes hacer un listado de tareas domesticas adaptadas a su edad y ponerles un valor en efectivo a cada tarea. Este juego solo se realizará en eventualidades, no lo hagas siempre.
• El primero en ahorrar en casa debes ser tu. Como te dije anteriormente, pon a la vista un cochinito (cerdito) para que tu hijo se sienta motivado a ahorrar. Pero la forma en la que despertarás en el ese deseo de hacerlo, es que tu lo hagas proactivamente y con amor. Puedes comprar una bonita y atractiva alcancía para que tu niño se sienta aún más motivado. Por ejemplo, mi hijo abraza a su cerdito cada vez que le introduce una moneda porque le gusta y lo ve como un juego, pero esto lo hace porque desde muy pequeño me veía a mi y a su padre echándole monedas a la alcancía.
• Cuando vayas al super o a la tienda con tu peque procura que haya comido para que no se sienta tentado a pedirte que les compres cosas de comer. Se fuerte al no ceder ante los antojos y caprichos de tu hijo cuando están de compras. Debes enseñarle que es necesario ajustarse a programaciones y planificar con tiempo los gastos para así poder satisfacer todas las necesidades básicas.
• Puedes premiar a tu hijo cuando él consiga ahorrar y alcance su meta. Los ánimos y las palabras de motivación potenciarán su esfuerzo.

Como padres podemos enseñar responsabilidad financiera a nuestros niños de mil maneras, pero lo más importante es recordar que somos el principal modelo de nuestros hijos. Si ellos nos ven presupuestándonos, planificándonos, ahorrando y gastando cuidadosamente, aprenderán a hacer lo mismo.

¿Aplicas alguna de estas técnicas para enseñar el valor del ahorro a tus hijos? ¿Cuál otra agregarías?

Es común que en esta temporada post navidad, las tiendas realicen ofertas y rebajas para liquidar la mercancía invernal. Por tal razón queremos darte algunas recomendaciones para que mantengas la calma y no te “aloques”.

1. Fija un presupuesto: Esto es imprescindible, ya que así podrás controlar el gasto que harás.

2. Haz cuentas para saber qué puedes gastar y realiza un presupuesto sobre las prendas que deseas comprar.

3. Haz una lista: Ten bien claro lo que deseas en tu armario. Haz tu lista priorizando necesidades y no caprichos.

4.Comienza por aquellas tiendas que no puedes dejar de visitar, pon un orden de prioridad pensando en las más solicitadas.

1. Es en época de rebajas no vayas a la tienda hambre; recuerda, la mentalidad compulsiva es tu peor enemigo.

2. Ve a la tienda con zapatos cómodos, un abrigo sencillo y, por supuesto un bolso bien ordenado.

3. Ve a centros comerciales grandes pues seguramente encontrarás varias tiendas de tu lista de intereses.

4. Toma este tipo de compras más como una inversión, pues a la larga lo será; apuesta por las prendas y accesorios clásicos.

5. Una vez que te encuentres en las tiendas, piensa en lo fundamental: el % de la rebaja, aceptan cambios o no, etc…

6. ¿Has escuchado la frase ”Just do it”? Si quieres algo pero piensas y lo consigues “barato” en una tienda, ¡Cómpralo!

7. No tires nada: guarda en un lugar seguro todos los tickets, notas y facturas.

Si tus compras serán online toma en cuenta las siguientes recomendaciones:

• Averigua si lo que vas comprar es de libre acceso en tu país o si esta prohibida su importación.
• Averigua el costo de los impuestos, las libras y el aduanaje.
• Evalúa cual courrier te conviene más en función de su precio y de la comodidad del envío.